El gobierno canadiense ha introducido una nueva política que permite a los primeros compradores de viviendas nuevas optar por un período de amortización de 30 años. Esta medida busca facilitar el acceso al mercado de viviendas. A continuación, te presentamos una visión completa sobre lo que implica esta nueva política y cómo puede beneficiarte.
¿Qué es la Amortización?
La amortización es el período durante el cual pagas una hipoteca. Tradicionalmente, las hipotecas aseguradas en Canadá tenían un período máximo de amortización de 25 años. Con la nueva política, este período se extiende a 30 años, lo que puede resultar en pagos mensuales más bajos para los compradores.
¿Por Qué es Importante Este Cambio?
El mercado inmobiliario canadiense ha enfrentado importantes desafíos, como altos precios de viviendas y regulaciones hipotecarias estrictas. Estos factores han dificultado la compra de una casa para muchos en Canadá. Al extender el período de amortización, el gobierno busca aliviar estas presiones financieras y hacer que la propiedad de vivienda sea más accesible.
Puntos Claves
Elegibilidad: La opción de amortización a 30 años está disponible para primeros compradores que adquieran viviendas recién construidas. Para calificar como primer comprador, debes cumplir al menos una de las siguientes condiciones:
- Nunca has comprado una casa antes.
- No has vivido en una propiedad que tú o tu cónyuge hayan poseído en los últimos cuatro años.
- Has terminado recientemente una relación matrimonial o en unión libre.
Requisitos de Seguro: Esta política aplica a hipotecas aseguradas, lo que significa que los compradores deben obtener un seguro hipotecario.
Requisitos de la Propiedad: La propiedad que se adquiera debe ser una construcción nueva y no haber sido ocupada previamente con fines residenciales. No obstante, esto no excluye a los condominios nuevos que hayan tenido un período de ocupación interina.
Aplicación a Hipotecas de Alto Riesgo: Adicionalmente, esta medida se aplica únicamente a hipotecas de alto riesgo, donde el monto del préstamo supera el 80% del precio de compra de la vivienda, y está limitada a propiedades que van a ser ocupadas por sus propietarios.
Impacto en los Pagos Mensuales: Extender el período de amortización a 30 años reduce los pagos mensuales de la hipoteca en comparación con un término de 25 años.
Comparación: Amortización de 25 Años vs. 30 Años
Para ilustrar el impacto de este cambio, consideremos una hipoteca de $500,000 con una tasa de interés del 4.90%:
Amortización de 25 Años:
- Monto de la Hipoteca: $500,000
- Pago Mensual: Aproximadamente $2,879
Amortización de 30 Años:
- Monto de la Hipoteca: $500,000
- Pago Mensual: Aproximadamente $2,638
Con la opción de 30 años, el pago mensual es aproximadamente $241 menos, lo que se traduce en un ahorro anual de alrededor de $2892.
Beneficios
- Mejora la Accesibilidad: Los pagos mensuales más bajos facilitan el ingreso al mercado inmobiliario, haciendo que la propiedad de vivienda sea más asequible.
- Mayor Poder Adquisitivo: Los pagos mensuales reducidos pueden permitirte calificar para préstamos más grandes, ayudándote a comprar una casa que se ajuste mejor a tus necesidades.
- Flexibilidad Financiera: Con pagos hipotecarios más bajos, puedes destinar fondos a otros objetivos financieros, como ahorros o inversiones.
Consideraciones
- Período de Reembolso Más Largo: Una amortización de 30 años implica un compromiso financiero más prolongado. Considera tus objetivos financieros a largo plazo antes de elegir esta opción.
- Costos Totales de Intereses Más Altos: Aunque los pagos mensuales son más bajos, el interés total pagado durante la vida de la hipoteca será mayor.
- Condiciones del Mercado: Las tasas de interés pueden fluctuar, por lo que es importante estar informado sobre las condiciones del mercado y considerar asegurar tasas favorables.
- Primas de Seguro: No olvides incluir las primas de seguro hipotecario en tu presupuesto. Además, algunas aseguradoras pueden añadir un recargo a la prima del seguro, y en Ontario, también se debe pagar un impuesto sobre este recargo, lo que puede aumentar los costos de cierre.
La introducción de amortizaciones a 30 años para hipotecas aseguradas representa un avance significativo hacia la mejora de la asequibilidad de la vivienda en Canadá. Al reducir los pagos mensuales y ofrecer una mayor flexibilidad financiera, esta política puede ayudar a más canadienses y residentes a alcanzar sus objetivos de propiedad de vivienda.
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Karla Badillo – Sherwood Mortgage Group Brokerage 12176